EXPLICACIÓN DE LA
AMORTIZACIÓN FRANCESA
Características:
1.- En las primeras cuotas
a pagar casi toda la cuota corresponde a intereses, mientras que en las últimas
casi toda la cuota corresponde a la amortización.
2.- Que la cuota a pagar
sea constante, al final de la hipoteca se tendrá que haber pagado toda y que
cada mes se pagan los intereses de la cantidad que te queda por amortizar. Por
eso al principio las cuotas son mayoritariamente intereses y al final son tan
bajos.
3.- Otra forma de completar la
hipoteca seria pagar todos los meses la misma cantidad, pero al banco no le
interesa, quiere cobrar más al principio y los intereses de lo que queda por
pagar.
4.- Por mucho que se amplie
el plazo siempre habrá que pagar los intereses.
Fórmula para calcularla:
Donde:
P: Cuota
periódica del préstamo.
n: duración de la operación, en años.
i: Tipo de interés efectivo anual de la operación.
q: Número de pagos en una anualidad
C: Principal del préstamo
Los términos n e i deben expresarse en el mismo período, es decir que si el
interés es mensual, trimestral, semestral o anual la duración (n) de la
operación se ha de expresar en los mismos plazos.
CORRESPONDENCIA ENTRE LA FÓRMULA ARITMÉTICA Y LA
FUNCIÓN PAGO
Explicación de la función pago:
*Un dato importante que se
tiene que tener en cuenta para entender bien este documento es saber que esta
explicado con nombre de celdas, es decir que no saldrá en ninguna formula C6, por
ejemplo sino que saldrá ‘capital’ .( para saber poner nombres hay un documento
hecho)*
Tasa: se pone el interés, que es lo que te deja el banco
al pedir cierto dinero durante un tiempo. Y se tiene que dividir entre 12 y que
son el número de meses que tiene un año.
Nper: se pone el número total de pagos que se va hacer
hasta pagar el préstamo del banco.
Va: se pone la cantidad total de una serie de pagos
futuros, es decir, el capital pedido inicialmente. Importante: es necesario
poner un – para que la cantidad resultante sea negativa.
En el resto de casillas no hace falta poner nada por lo pronto ya que para hacer este ejercicio sobra con poner los datos que se explican.
¿Cómo se puede calcular la función PAGO paso a paso, que en Excel se calcula automáticamente para hacer el sistema de amortización francés?
Supongamos
que nos basamos en los siguientes datos:
-Capital
que se pide:
150000 €
-Interés: 2.6%, pero para hacer la fórmula se tiene que dividir
entre 100, por tanto queda: 0.026
-
Periodo: 10
años
-
Número de pagos: 120
(Lo
que significa cada letra se explica anteriormente en explicación amortización
francesa)
Partiendo de la siguiente fórmula para calcular la cuota a pagar hay que hacer:
Primero se pone el signo ‘=’ para poder empezar a escribir la formula en formato Excel. Luego se pone paréntesis en el numerador y se multiplica los 150000 por los 0.026 de interés , se cierra paréntesis y se pone ‘/’ para dividir la fracción. Seguimos volviendo a abrir paréntesis en el denominador y se pone ‘(1-(1+0.026/12)’; el 12 se pone ya que es el num. de meses en que se divide un año. Continuamos elevando el paréntesis a un num. negativo: ^(-10*12)); aquí se multiplica el número de meses por los años en que se quiera calcular la cuota y para finalizar se cierra el paréntesis .
Finalmente la fórmula tiene que quedar de la siguiente manera:
=(Capital*Interés2/12)/(1-(1+Interés2/12)^(-Años*12))
=(150000*0,026/12)/(1-(1+0,026/12)^(-10*12))
De
esta manera el resultado a pagar la cuota basándonos en la fórmula para
calcular la amortización francesa es de :
1420,88 € a pagar que es lo mismo que sale de calcular la función PAGO, gracias a esta fórmula podemos entender de donde sale la fórmula de la amortización francesa.
¿Cómo poner nombres de celda
en Excel? Pulsa Aquí nombres
Redactado por Rubén Cárdenas Iglesias
